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펀드선택은 투자성과 및 투자위험과 밀접한 관련이 있기 때문에 매우 중요합니다.
그렇다면 나에게 맞는 펀드는 어떻게 골라야 할까요?
1단계 - 투자성향과 투자목적을 고려
자신에게 맞는 펀드를 고르기 위해서는 투자자금의 성격, 투자 기간 및 투자목적 그리고 자신의 투자성향을 고려
- 투자자금의 성격 : 여유자금(단기·장기), 자녀교육자금, 주택구입자금, 노후 생활자금, 결혼자금 등
- 투자성향 : 고위험·고수익 추구, 안정성 추구, 안정성·수익성 동시 추구 등
2단계 - 자신에게 맞는 펀드유형 결정
자신의 투자성향과 투자목적 등에 적합한 펀드의 유형을 결정
3단계 - 자산운용회사 및 판매회사 선택
과거의 운용성과 및 평판 등을 고려 하여 자산운용회사를 선택(과거의 좋은 성과가 미래에도 지속되는 보장이 없으므로 펀드의 운용계획, 목적 등을 꼼꼼히 살펴보아야 합니다.) 판매회사의 평판, 직원의 전문성 및 영업점의 위치 등을 종합적으로 고려하여 판매회사를 선택
4단계 - 가입할 펀드를 선택
※ 투자자 스스로 1~4단계를 거쳐 펀드를 선택하는 경우에도 판매회사 전문상담직원의 도움을 받는 것이 좋습니다.
 
- 인터넷 전용펀드란 판매회사 영업창구에서는 판매되지 않고 인터넷으로만 판매되는 펀드를 말합니다.
- 인터넷 전용펀드의 특징
  인터넷 전용펀드는 판매회사의 창구를 방문하지 않고도 펀드에 가입할 수 있어 그만큼 시간을 절약할 수 있습니다.
  ※ 다만, 해당 판매회사에 계좌가 개설되어 있지 않은 경우에는 계좌개설을 위해 한번은 판매회사의 창구를 방문하여야
     합니다.
     판매회사 입장에서는 투자자 상담 등을 위한 시간·비용소요가 적거나 없기 때문에 판매보수·수수료가 일반 펀드보다
     저렴한 경우가 많습니다.
- 인터넷 전용펀드 투자 시 유의사항
  판매회사 직원과 가입펀드 선택 등에 필요한 상담을 받을 수 없으므로 펀드선택이 어려울 수 있습니다.
  판매회사 직원이 펀드 투자위험 등을 별도로 설명해 주지 않으므로 펀드 가입화면에 게시된 투자설명서의
  주요내용 등을 반드시 읽어 보아야 합니다.
 
투자설명서는 펀드의 기본운용방침, 투자대상, 투자위험 및 수수료 등 투자자가 반드시 알아야 할 펀드의 중요한 내용 들을 담고 있는 서류입니다.
자산운용회사도 투자설명서에 기재된 내용에 따라 실제로 운용하게 됩니다. 이러한 투자설명서의 중요성을 감안하여 펀드판매 시 판매회사로 하여금 ① 투자설명서를 제공하고 ② 그 주요내용에 대하여 설명한 후, ③ 동 사실에 대하여 고객으로부터 확인* 받도록 하고 있습니다.
(*)「 제공받고 설명 들었음」이란 문구를 투자자가 자필로 기재
펀드 판매창구에서 투자설명서를 주지 않거나 주요내용을 설명해 주지 않는 경우 판매회사 직원에게 제공 및 설명을 요구하셔야 합니다.
- 투자설명서의 내용
구분 주요 내용
펀드 운용에 관한 사항 투자목적, 자산운용의 기본방침, 투자대상, 투자계획, 투자위험
투자실적 연도별 수익률 추이, 연평균 수익률
재무에 관한 사항 요약재무정보, 최근 6개월간 기준가격
수수료, 보수 등 투자자가 부담하는 수수료, 펀드가 부담하는 보수 및 비용, 세금
자산운용회사에 관한 사항 자산운용규모, 운용전문인력
기 타 투자자의 권리 및 공시에 관한 사항 등
 
펀드의 이자소득과 배당소득은 과세되지만, 주식 매매차익 은 과세되지 않습니다.?
다만, 해외 주식투자에서 발생한 이익은 모두 과세됩니다.
혼합형 공모펀드에 가입한 후 기준가격이 100원 상승(주식 매매차익 50원 + 채권수익 50원)한 경우 세금은?
구분 금액
가입시점 원금 1,000만원, 기준가격(과표기준가격) 1,000원
만기시점 총수익 기준가격 상승분(100원) ×좌수(1,000만좌) / 1,000 = 100만원
과표 과표기준가격 상승분(50원) ×좌수(1,000만좌) / 1,000 = 50만원
세금 과표(50만원)의 15.4%(14%+1.4%) = 77,000원
  실질수익 : 총수익(100만원) - 세금(77,000원) = 923,000원
수 익 률 : 세전 기간수익률 : 10.0%
세후 기간수익률 : 9.23%
 
- 환매수수료 부과기간의 경과 여부를 확인하여야 합니다.
  환매수수료 부과기간 종료이전에 환매하시면 환매수수료를 부담하게 됩니다.
- 환매 소요기간을 확인해야 합니다.
  가입한 펀드유형 및 신청시간에 따라 출금일이 달라질 수 있습니다.
  ※ 해외자산에 투자하는 펀드 등의 경우 환매소요기간이 상당히 긴 경우도 있으므로 이 점을 감안하여 환매신청을
     하시는 것이 좋습니다.
- 펀드 가입금액 중 환매하실 금액은 자유로이 결정할 수 있습니다.
  일부 환매도 가능하므로 필요한 만큼만 찾으면 됩니다.
  환매 청구시간에 따라 적용되는 환매가격이 달라질 수 있습니다.
  주식형펀드는 15시 이후에, 기타 펀드는 17시 이후에 신청하면 기준 가격 적용일자가 하루 늦어집니다.
- 일정기간 환매가 제한된 펀드는 그 만기여부를 확인하여야 합니다.
  폐쇄형펀드는 만기까지 환매가 제한됩니다.
  ※ 환매연기 : 펀드재산을 시장에서 매각할 수 없는 등의 사유가 있는 경우 환매가 일정기간 연기될 수도 있습니다.
     (구체적인 환매연기사유는 투자설명서에 기재되어 있습니다)
 
기관 문의대상업무
재정경제부 (www.mofe.go.kr) 법령 및 주요정책
금융감독위원회 (www.fsc.go.kr) 법령, 주요정책, 감독제도
금융감독원 (www.fss.or.kr) 민원상담
금융투자협회 (www.amak.or.kr) 펀드공시, 투자자교육
전국투자자교육협의회 (www.kcie.or.kr) 투자자교육
금융감독원 전자공시 (http://dart.fss.or.kr) 펀드투자설명서 등 주요정보
생명보험회사(www.klia.or.kr) 변액보험 공시
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